Россия
Казахстан
Наличие просроченных обязательств перед несколькими кредитными учреждениями может создавать ощущение безвыходности. Тем не менее у клиентов сохраняется возможность достичь договоренностей с финансовыми организациями. Одним из таких механизмов выступает программа комплексного урегулирования, предлагаемая Сбербанком. Ее суть заключается не в аннулировании долгов, а в их реструктуризации. Этот инструмент дает шанс изменить параметры кредитных соглашений с рядом банков посредством подачи единственной заявки. Таким образом, это организованный поиск выхода для лица, столкнувшегося с серьезными денежными трудностями.
Как работает программа комплексного урегулирования задолженности
В основе программы лежит согласованная процедура изменения условий ваших займов как в Сбербанке, так и в других кредитных организациях-партнерах. Такая инициатива направлена на поддержку клиентов, чье финансовое положение ухудшилось.
Вы формируете единый комплект документов для Сбербанка, который, выступая координатором, передает их на анализ другим участникам процесса. Ключевая задача – достижение для вас унифицированных и одобренных всеми сторонами условий, будь то уменьшение регулярного взноса или предоставление грейс-периода. Но важно учесть, что продление срока действия договоров в результате реструктуризации обычно ведет к возрастанию итоговой суммы переплаты.
Основания для подачи заявки
Участие в программе требует официального подтверждения факта возникновения тяжелых обстоятельств. Сбербанк и его партнеры принимают во внимание следующие причины:
- Потеря работы или существенное сокращение заработка (требуется справка из службы занятости).
- Временная утрата трудоспособности из-за серьезной болезни.
- Пребывание в отпуске, связанном с заботой о малолетнем ребенке.
- Серьезная порча или потеря собственности (к примеру, из-за стихийного бедствия).
- Присвоение статуса пострадавшего участника долевого строительства.
Любая из указанных ситуаций должна быть подкреплена соответствующими бумагами. При отсутствии уважительных причин, объективно препятствующих обслуживанию долга, одобрения со стороны банковской комиссии ожидать не следует.
Как воспользоваться
Алгоритм обращения выстроен с целью максимального упрощения для клиента:
- Подача обращения. Оформите запрос дистанционно через Сбербанк Онлайн или мобильное приложение, либо посетите отделение банка.
- Подготовка документов. Соберите и передайте комплект документации, удостоверяющей вашу личность, текущее материальное положение и сложившуюся трудную ситуацию.
- Процедура рассмотрения. Сбербанк выполняет функцию посредника, рассылая ваши материалы партнерам для изучения. Срок принятия вердикта, согласно официальной информации, не превышает 10 рабочих дней, однако на деле может затянуться.
- Получение решения. Банк проинформирует вас об ответе всех участвующих кредиторов.
- Оформление договоренностей. В случае положительного исхода вам потребуется подписать дополнения к действующим кредитным договорам с каждым банком, где будут зафиксированы обновленные условия.
Взаимодействия с другими банками
Главная отличительная черта программы – координация взаимодействия с определенным перечнем партнеров. В этот список включены ВТБ, Росбанк, Совкомбанк, ДОМ.РФ и ряд иных структур. Если вы имеете обязательства перед кредитными организациями, не присутствующими в данном перечне, вести переговоры с ними придется самостоятельно. В подобном сценарии схема комплексного подхода может потерять свою эффективность. Отдельную сложность представляет подключение к процессу микрофинансовых институтов (МФО), поскольку их продукты имеют иную природу по сравнению с банковскими займами, и стандартные процедуры реструктуризации к ним мало применимы.
Что будет при положительном ответе
Согласие всех кредиторов на урегулирование открывает доступ к одному или нескольким способам изменения текущих договоров. Следуя стандарту ЦБ РФ, основными видами поддержки признаются:
- Предоставление кредитных каникул. Вам может быть одобрена приостановка платежей на установленный период с продлением общего срока кредитования.
- Уменьшение регулярного платежа. Эта цель достигается через увеличение продолжительности действия договора, что неизбежно приводит к дополнительной переплате.
- Изменение даты ежемесячного взноса для большего удобства клиента.
- Списание накопленных пеней и штрафных санкций в полном или частичном объеме. Данная мера представляет собой единственный вариант, способный несколько сократить финансовое бремя.
Прежде чем подписывать новые соглашения, внимательно изучите обновленные графики платежей – так вы заранее увидите, как изменения скажутся на ваших будущих расходах.
Что делать с кредитами, если комплексное урегулирование не помогло справиться с долгами
Данная программа не всесильна. Ее результативность ограничивается узким кругом участников, а несогласие даже одного кредитора блокирует всю процедуру.
В случае отказа в реструктуризации или если новые условия не облегчают положение, стоит обратиться к альтернативному, законодательно закрепленному механизму – процедуре финансового оздоровления физического лица. Она позволяет через суд привести размер обязательств в соответствие с реальными платежными способностями. Этот процесс обладает собственной правовой спецификой и последствиями, однако при благоприятном развитии событий дает шанс преодолеть долговой кризис.
Для всесторонней оценки рисков, разработки четкого плана и получения экспертного сопровождения на каждом этапе, запишитесь на консультацию в компанию «Бизнес-Юрист». Наши специалисты по правовой поддержке граждан детально изучат вашу ситуацию. Для записи на консультацию позвоните по номеру +7 964 726 74 72 или напишите в Telegram.
