Россия
Казахстан
Освободиться от долгов, если появились серьезные сложности в финансовом плане, иногда можно только пройдя через процедуру банкротства. Можно ли после этого снова обращаться в банк за кредитом, ипотекой? Как к таким заемщикам относятся банки? Разберемся с этими вопросами.
Когда после банкротства можно будет взять кредит
За новым кредитом можно будет обратиться только после того, как процедура банкротства закончится. В судебном порядке она обычно продолжается 6-12 месяцев, а во внесудебном – до 6 месяцев.
На кредит можно подавать заявку на общих основаниях. Заемщик на протяжении пяти лет после банкротства обязан сообщать банку о том, что находится в статусе банкрота.
От чего зависит одобрение
На одобрение заявки по кредиту для обанкротившегося лица влияет несколько факторов:
- наличие собственности;
- стабильный заработок;
- кредитная история (КИ) после процедуры банкротства;
- наличие поручителя.
Причинами для отказа могут послужить:
- возраст заявителя;
- семейное положение, наличие на попечении иждивенцев;
- профессия, связанная с риском для здоровья или жизни;
- отсутствие КИ (заявитель еще не оформлял микрозаймы или кредиты).
Если заявитель не состоятелен в финансовом плане – это снижает вероятность получения кредита. Однако любой гражданин может законным образом увеличить шансы на одобрение заявки:
- Заявки нужно подавать в банки, где раньше брали кредиты, которые вовремя погасили, также туда, где получали зарплату, открывали вклады.
- После того, как КИ будет аннулирована, начните ее заново формировать. Сразу крупный кредит не дадут, поэтому проще подать заявку на карту рассрочки или кредитную. Требования к заемщикам по ним мягче, но лимит меньше – обычно до 500 000 руб.
- Если хотите взять более крупную сумму – возьмите ее под залог, предложите банку созаемщика или поручителя. Это гарантирует выплату долга.
- При оформлении ипотеки первоначальный взнос сделайте больше, чем требуется по программе кредитования – увеличьте его с 10-20% до 30-50%. В программе, где залогом выступает имеющаяся недвижимость и нет первого взноса, предложите его внести.
Как улучшить свою кредитную историю после банкротства
- Проверьте КИ на наличие ошибок, ведь судя по отзывам, иногда кредиторы после списания долгов продолжают отправлять данные о просрочках в БКИ. Для исправления неточности обратитесь в банк, где числится этот долг.
- В банке, куда собираетесь обращаться, откройте вклад, кроме этого, можно перевести в него зарплату. Банки своим клиентам часто предлагают бонусы и упрощенное получение кредитных средств.
- Не нужно массово рассылать заявки. В кредитной истории отражается каждое обращение в МФО или банк и если их много, кредиторы поймут, что заявителю везде отказывают и предпочтут тоже отказать.
- Начинать следует с небольших кредитов: рассрочек, кредитных карт и т.п., так как получить по ним одобрение проще, а закрыть быстрее и легче.
Как банки относятся к заемщикам-банкротам
Для любого банка банкротство физлица, списание кредиторской задолженности с обновлением записей в кредитной истории – указание на неблагонадежность заемщика. Если клиент однажды прибег к амнистии, значит, не смог заплатить свои долги. Поэтому нет гарантии, что такая ситуация не повторится. Официально дать отказ по заявке, ссылаясь на статус банкрота, в банке не могут. Они указывают на несоответствие внутренним условиям программы кредитования, внутреннюю политику и другие причины.
Несколько мифов о кредитах после банкротства
- Банкроту легче получить кредит, чем тому, у кого еще нет кредитной истории. На практике после банкротства и аннулирования КИ это сложнее, так как шанс, что новый кредит одобрят, намного ниже.
- Банки охотно одобрят банкроту кредиты, поскольку КИ аннулирована. С одной стороны, долги действительно списываются, однако причиной этого стали просроченные задолженности. Банки понимают, что у такого клиента платежная дисциплина находится на низком уровне.
- Банку можно не сообщать, что стал банкротом. Однако кредитор при запросе КИ заявителя появление нового статуса увидит сам. По закону, все банкроты обязаны сообщать об этом банкам и МФО.
- После завершения процедуры банкротства необходимо время, чтобы стать снова привлекательным для банков заемщиком. Обычно бывшие должники тратят на это 1-2 года, прежде чем заявки снова начнут одобрять.
Особенности банкротства и имущественные вопросы
После банкротства для должника наступают как положительные, так и ограничивающие его последствия. Микрокредитные организации и банки часто пугают заемщиков несуществующими последствиями. Принятие решения о банкротстве должно быть взвешенным, поэтому необходимо учитывать предусмотренные законодательством последствия. Гражданский кодекс РФ и Закон о банкротстве определяют банкротство как личную процедуру, юридические последствия которой распространяются только на самого банкрота.
Из этого правила есть исключение – наличие совместного с супругой (супругом) имущества, приобретенного в браке на общие деньги. При осуществлении процедуры реализации имущества его продают с торгов. После этого часть вырученных за имущество денег в размере доли супруги (супруга) передается ей (ему).
Если еще остались вопросы о получении кредита после банкротства, обращайтесь к специалистам компании «Бизнес-Юрист». Мы также предоставляем помощь в делах по банкротству физлиц.
